2021存款利息不复存在？“高利率时代”将永远消失，储户又该何去何从？

  科学技术的发展在很大程度上改变了人们的生活，甚至我们的付款方式也发生了本质变化。过去，人们花钱时会用现金付款。他们只能面对面交易，但是当在线购物出现时，移动支付也应运而生，并且由于移动支付具有许多优势，它已成为人们的主要支付方式。

  人们有钱时，也会将钱存入银行，很少使用现金。毕竟，将钱存入银行不仅是证券，而且可以收取利息。

  近年来，随着经济的发展，许多人的生活逐渐改善，每个人都有一定的盈余。每个人都希望实现“钱生钱”。自然，上述所讲的将钱存入银行便成了许多人都会选择的一种相对安全的财务管理方法，是人们心目中一种安全的“理财方式”。

  随着我国国民经济的不断发展，人民储蓄水平逐步提高。中国一直是世界上储蓄率最高的国家，在国际上被称为“储蓄国”为了能实现这种“不劳而获”就能有钱赚的愿望，与有风险的金融投资相比，大多数人选择将钱存储在银行里。2021年存款利息将不复存在？央行正式发布通知，涉及全国每位储户！

  银行以高利率收取储蓄已不再是我们所不熟悉的。在将钱存入银行之前，每个人都将对它们进行比较，特别是对于大型本金。如果利率稍有不同，收入将有很大不同。

  所以每个人都非常关心这个问题。数万美元的本金存储在银行中。有必要查看哪个银行具有更高的利率，然后考虑存款的期限，初始存款限额等，然后选择您认为更适合存入资金的银行。

  近些天来，我国有关部门发布了一系列数据，指出我国总资产已达1300万亿元。为了更好地吸引存款人，一些银行继续“创新”存款方式，并引入“依靠档案积累利息”的存款。存款类型的创新确实吸引了许多储户，但是一些创新是基于破坏市场规则的。

  如果各大银行纷纷效仿的话，会导致银行业的资金成本上升，形成风险。为杜绝此类事件的再次发生，中国人民银行正式发布了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》。

  中央银行在本通知中明确规定：所有存款金融机构应严格执行中国人民银行的存款利率和利息计算与清算管理，按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品。

  本次《通知》将结构性存款保底收益率和定期存款提前支取靠档计息产品纳入自律管理范围。央行表示，部分银行的结构性存款保底收益率明显高于一般性存款利率，不利于维护存款市场竞争秩序，应予以规范。这也意味着诸如“计息”的存款产品将逐渐退出公众视野。

  靠档计息意味着在定期存款的基础上增加条款。当选择了较长期的定期存款，但又想在没有足够的时间提前提款时，银行将自动遵循该利率。利息是根据你的存款所达到的那段时期的利率计算的，而不是根据需求。靠档计息在民营银行、农商行等中小型银行中较为普遍，但在5大行中出现的较少，主要用于大额存单中。

  靠档计息业务出现后，定期存款的流动性大大增加。许多已经定期存款的储户发现了利率更高的理财产品后，便选择提前提取其存款。归根结底，基于兴趣的靠档计息所损失的利息并不多。不过，自2020年以来，许多银行已取消了靠档计息规则，大大额存单不再是靠档计息，并且相关类型的定期存款产品也已被暂停。

 “新规定”的出台也直接“阻止”了摊位以增加利息。如果储户提前提取，利息将减少一半以上，“高利率时代”将永远消失，储户又该何去何从？

  目前，靠档计息的方式已经被取消，有业内人士分析道，取消靠档计息有利于贷款利率的降低，和小微企业融资难及融资贵问题的解决。对此，有从业人员建议采取新老划断的方式。

  银行的贷款利率基本上都是6％。再除掉自己的成本和利润，存款的利率不会高于5％。而智能存款，实际上就是在提高自身的利率，一旦有比较大的银行来效仿，它们就会导致银行业的成本上升，从而造成风险。

  不过现如今随着市面上各类理财产品的百花齐放，人们投资的选择也变得越来越多样化，即便是没有了银行这样一个“高利润”的存钱模式，人们也总是能够找到更为合适自身的理财产品，从而创造价值，达到自己“钱生钱”的目的。

  由此看来，银行理财似乎依然失去了吸引力，不过，银行此种萎靡的颓废之势相比也定然是不会持续很长时间，毕竟作为一个国家机关，经营部门，自然是不会就这样草草了事。

  而且身为国家银行，自然也是有着其他理财产品无法媲美的优势所在，它的安全稳定性能乃是所有的理财基金之类的理财产品都无法达到的。群众们自然对此也是百分之百信任的。

  为了应对激烈的吸储之争，不少银行已经推出了利息更加诱人的存款业务，其中定期存款和大额存单更是很多储户追求高收益的首选。大额存单是2005年央行推出的新储蓄方式，大部分银行认购大额存单的门槛是20万，部分银行为30万。

  取消“靠档计息”的创新型存款产品之后，目前各家银行推出了结构性存款，用结构性存款的较高收益来弥补“靠档计息”产品的缺失。这也不失为一个好的解决办法。

  如今即便是定期存款靠档计息被取消了，但只要我们大家能够提前规划好自己的存款，用途以及如何进行理财，做到心中有数，时刻关注银行存储的机制和策略，以不变应万变，自然也就可以将“靠档计息”创新性存款被取消所留下的缺口补上，将所产生的影响降到最低。

  实际上，面对央行的这份通知，又会给储户们带来了什么样的影响，又或者说说明了什么样的问题呢？其实这非常简单，这份通知的意思就是，如果大家想利用银行存款获得更高利息，那么这种可能性在以后的银行存款过程中将会变得非常低，甚至说是几乎没有了可能性，毕竟是国家所明令禁止的东西。

  不过，随着银行的存款利率和运营成本的降低，银行本身也有很大的可能会降低贷款的利率。这对于我们来说，又何尝不是一种好处呢？

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